недвижимостьЦИАН - база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/НовостройкиВторичнаяИпотека

Базовые ипотечные программы: в каких банках самые выгодные условия?

180 959 12
Базовые ипотечные программы: в каких банках самые выгодные условия?
В течение последних месяцев банки наперебой предлагают скидки и новые льготы по займам на жилье. Циан собрал самые интересные предложения.

Нет худа без добра. Если бы не пандемия, снижения средневзвешенной ипотечной ставки до 8% пришлось бы ждать до 2024 года. А теперь, по словам вице-премьера Марата Хуснуллина, этого показателя ипотека достигнет уже в 2020 году благодаря снижению ключевой ставки Центробанка и льготным программам.

«Вслед за ключевой ставкой ЦБ снижают ставки сначала крупные игроки ипотечного рынка, — поясняет Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-банка. — За ними все остальные — для сохранения конкурентоспособности своего продукта. Но это происходит постепенно: если ключевая ставка ЦБ повысится, банк не вправе увеличить ставку физическому лицу (если ставка по договору не привязана к ключевой) — это запрещено законом».

Как заметил Алексей Попов, руководитель Аналитического центра Циан, когда ключевая ставка повышается, банки реагируют очень быстро — буквально на следующий день. Когда ключевая ставка уменьшается, банки снижают обычные, не льготные ставки по ипотеке в течение нескольких недель — как правило, на 80% от снижения ключевой ставки (например, если ключевая снижается на 0,5%, то ставка по ипотеке — на 0,4%).

В последний раз Центробанк понизил ключевую ставку 25 июля — до 4,25% (в июне ставка уже уменьшалась на 1% — до 4,5%). После классической трехнедельной паузы банки наконец-то опустили ставки по базовым программам.

Кредит на жилье: базовая комплектация

Как быть, если квартира нужна, но в вашей семье нет ни военных, ни детей, рожденных с 1 января 2019 года, живете вы в городе, а потому не можете претендовать ни на один льготный кредит с господдержкой. И даже ипотека на новостройки под 6,5% недоступна, так как застройщик, работающий в вашем городе, не аккредитован нужными банками, выдающими кредиты на жилье. Остается воспользоваться базовыми ипотечными программами.

А теперь хорошая новость: ставки по этим программам приблизились к льготным, а размер первоначального взноса и вовсе сравнялся с программами господдержки.

Сегодня крупнейшие банки (см. таблицу 1) предлагают ставки по базовым ипотечным программам от 7,3–7,4 до 8,79%.

Конечно, не стоит рассчитывать, что вам удастся получить кредит на жилье по самой низкой ставке: для этого нужно, чтобы сошлись звезды (например, получать зарплату на карту этого банка, иметь первоначальный взнос от 50% стоимости жилья, покупать квартиру с помощью определенных сервисов, регистрировать в электронном виде и прочее).

А вот ставка 7,8–7,9% вполне реальна. Для сравнения: ставка по программе на покупку жилья в новостройках с господдержкой составляет 6,5%. Не такая уж и большая разница. 

Обратите внимание на предложения и акции от аккредитованных банком застройщиков. Например, в базе Сбербанка более 400 новостроек только в Москве и Московской области. Многие застройщики предлагают специальные ставки от 4,1% — правда, только в первый год кредита, потом придется платить по базовой ставке 7,6%.

Таблица 1. Ипотека на новостройку (базовая программа)

Банк

Ставка

Срок кредитования

Первонач. взнос

Макс. сумма

Примечания

Сбербанк

от 7,6%

до 30 лет

от 10% — для получающих з/п на счет/карту Сбербанка; от 15% — для остальных клиентов

не должна превышать 90% стоимости кредитуемого жилого помещения

ставка 7,3% действительна при покупке квартиры с сервиса ДомКлик при регистрации сделки в электронном виде

ВТБ от 8,4% — базовая ставкадо 30 летот 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)до 60 млн руб.

ВТБ

от 7,4%

до 30 лет

от 50%

ВТБ

от 7,4%

до 30 лет

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2020 года; действует до 31.12.2020

ВТБ программа «Больше метров — ниже ставка»от 7,6%

до 30 лет


от 20%


до 60 млн руб.


для клиентов, которые покупают квартиры от 65 кв. м

Газпромбанк

от 7,5%

до 30 лет

от 10%

до 60 млн руб.

Альфа-банк

от 8,59%

до 30 лет

от 10%

до 50 млн руб.

«Дом.РФ»

от 7,4% (с учетом всех скидок)

до 30 лет

от 10%

до 50 млн руб.

чем выше взнос, тем ниже ставка: при взносе от 10 до 20% ставка — 8,8%

Россельхозбанк

 от 7,5%

до 30 лет

от 15%

60 млн руб.

Райффайзенбанк

 от 7,77%

 1–30 лет

от 20%

26 млн руб.

Абсолют-банк

от 7,84%

до 30 лет

от 20,01%

до 20 млн руб.

банк «Открытие»

от 7,5%

до 30 лет

от 10% — для клиентов, получающих з/п на карту банка; от 20% — для остальных

30 млн руб.

–0,5% за онлайн-заявку

СДМ-банк

от 8,4%

до 25 лет

от 20%

до 20 млн руб.

По данным Циан

ВТБ снизил ставки по всей линейке базовых ипотечных программ на 0,5 п. п. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье реально получить по ставке от 7,4% годовых (в случае, если ваш первоначальный взнос оставляет 50% и более стоимости жилья либо если у вас в 2020 году родился еще один ребенок). По этой же ставке ВТБ предлагает рефинансировать действующую ипотеку другого банка.

Также с ВТБ запустил новую программу «Больше метров — ниже ставка» для клиентов, которые покупают квартиры площадью более 65 кв. м. Эта программа будет интересной для семей, которые планируют улучшить жилищные условия, приобретая двух–трехкомнатные квартиры. Заемщикам предлагается ипотека под 7,6% годовых, первоначальный взнос составит 20% стоимости жилья.

«Абсолют-банк» уменьшил ставки по базовым ипотечным программам покупки жилья на первичном и вторичном рынках на 0,5 п. п. — до 7,84% годовых. При этом условия остались прежними: первоначальный взнос составляет от 20,01%, максимальный срок кредита — до 30 лет. В качестве первоначального взноса и для частичного погашения кредита разрешается использовать материнский капитал.

В Сбербанке минимальная ставка на приобретение жилья в ипотеку на первичном и вторичном рынке по базовым программам составляет от 7,3% годовых (минимальная ставка 7,3% действует только при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде).

Условия ипотечного кредита в Газпромбанке по базовым программам — от 7,5%. На строящееся и готовое жилье действуют одинаковые ставки.

«В «Дом.РФ» получить ипотеку на первичном рынке вне программы льготной ипотеки на новостройки теперь можно по ставке от 7,4%, оформить кредит на вторичном рынке — от 8%, — комментирует Игорь Ларин, директор ипотечного бизнеса банка. — Рефинансировать взятую в других банках ипотеку удастся по ставке от 7,3% годовых».

В Райффайзенбанке в этом году несколько раз снижались ставки по базовым программам ипотеке, теперь минимальный тариф на покупку недвижимости в новостройке составляет 7,77% годовых, а на вторичном рынке — 8,19%. Ставка рефинансирования уменьшена до 7,99%.

Помимо снижения ставок по базовыми ипотечным программам и приближения их к льготным аналитики отмечают еще один тренд — сократился первоначальный взнос как по льготным, так и по базовым программам.

Президент РФ предложил понизить первоначальный взнос по ипотеке для семей с детьми. После этого банкам пришлось снижать размер первоначального взноса и по остальным программам. Так, в банке «Открытие» для действующих клиентов, получающих заработную плату на карту банка, минимальный размер первоначального взноса составляет 10%, для остальных — 20%.

«Чтобы увеличить число заемщиков, банки постепенно смягчают требования к величине первоначального взноса. Если несколько месяцев назад они требовали взнос 15–25%, то сейчас — 10–20%», — указывает Иван Лонкин.

Таблица 2. Ипотека на вторичное жилье (базовая программа)

Банк

Ставка

Срок кредитования

Первоначальный взнос

Макс. сумма

Примечания

Сбербанк


от 7,3%до 30 лет

от 10% — для клиентов, получающих зарплату на счет/карту Сбербанка; от 15% — для остальных клиентов



не должна превышать 90% стоимости кредитуемого жилого помещения

ВТБ

от 8,4% — базовая

до 30 лет

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

до 60 млн руб.

ВТБ

от 7,4%

до 30 лет

от 50%

до 60 млн руб.

ВТБ

от 7,4%

до 30 лет

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

до 60 млн руб.

для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2020 года; действует до 31.12.2020

ВТБ программа «Больше метров — ниже ставка»от 7,6%до 30 летот 20%до 60 млн руб.для клиентов, которые покупают квартиры от 65 кв. м

Газпромбанк

от 7,5%

до 30 лет

от 10%

до 60 млн руб.

Альфа-банк

8,99%

до 30 лет

от 20%

до 50 млн руб.

«Дом.РФ»

от 8% (с учетом доп. скидок)

до 30 лет

от 10%

до 30 млн руб.

чем ниже первоначальный взнос, тем выше ставка: при взносе от 10 до 20% — 9,4%, при взносе от 20 до 30% — 8,7%

Абсолют-банк

от 7,84%

до 30 лет

от 20,01%

до 20 млн руб.

банк «Открытие»

от 7,6%

до 30 лет

от 10% — для клиентов, получающих зарплату на карту банка; от 20% — для остальных

до 30 млн руб.

–0,5% за онлайн-заявку

Россельхозбанк

 от 8%

до 30 лет

от 15%

60 млн руб.

Райффайзенбанк

от 8,19%

1–30 лет

от 20% для квартиры и таунхауса; от 25% — для апартаментов

26 млн руб.

ставка от 8,19% — для кредита от 7 млн руб., ставка 8,29% — для кредита от 3 до 7 млн руб.

СДМ-банк

от 8,4%

до 25 лет

от 20%

до 20 млн руб.

По данным Циан

Ипотека под 1%? Такое бывает?

ВТБ снизил ставку по «Дальневосточной ипотеке» с 2% до рекордно низкого 1%. Льготный кредит доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории Дальневосточного федерального округа. Программа предполагает комплексное страхование заемщика.

ВТБ также снизил размер первоначального взноса с 20 до 15% в рамках ипотеки «Господдержка–2020». Кстати, по этой программе ВТБ выдает ипотеку под 6,1% (при условии комплексного страхования).

Если вы думаете, что 1% — минимально возможная ставка по ипотеке, то ошибаетесь. Газпромбанк заявил, что снизил ставку по дальневосточной ипотеке до 0,9%. Также в этом банке уменьшены ставки по семейной ипотеке до 4,7% (на 0,3 п. п.), по военной ипотеке — до 7,8% (на 0,3 п. п.), по рефинансированию военной ипотеки — до 7,8% (на 0,3 п. п.). Ставка по льготной программе «Господдержка 2020» составляет 5,9%.

Сбербанк уменьшил ставку по программе «Господдержка–2020» на покупку квартиры в новостройке: теперь она стартует от 6,1% годовых (этот процент действителен при электронной регистрации сделки). Предложения от аккредитованных банком застройщиков действуют и по этой программе: выбрав квартиру в одном из ЖК застройщика — партнера банка можно в первый год платить всего 0,1% годовых.

Льготная ставка по программе господдержки для семей с детьми на покупку квартиры в новостройке начинается от 4,7% годовых (указанная ставка применяется при онлайн-регистрации сделки). Размер первого взноса по ипотеке для семей с детьми снижен до с 20 до 15%, кредит можно оформить по ставке 5% годовых.

Как уточнил Игорь Ларин из «Дом.РФ», в августе размер минимального первоначального взноса для заемщиков в рамках дальневосточной ипотеки был снижен с 20 до 15%. Сегодня ипотека выдается под 1,2% — при подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда РФ. Если нет возможности подтвердить доходы выпиской из ПФР, ставка увеличивается на 0,4 п. п.

Улучшены и условия ипотеки для военнослужащих: ставка снижена до 7,3%, сумма кредита увеличена до 3,31 млн рублей. Осенью банк «Дом.РФ» запустил семейную ипотеку для военнослужащих, которая подразумевает фиксированную ставку 4,7% на весь срок кредита. По словам Игоря Ларина, получить такие условия вправе участники накопительно-ипотечной системы (военной ипотеки), если второй или последующий ребенок в семье родился с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022-го. Минимальный первоначальный взнос по семейной ипотеке для военнослужащих составляет от 15%.

В период пандемии «Дом.РФ» запустил собственную программу поддержки медицинских работников. Кредит на строящееся жилье доступен медработникам по ставке от 7,1% (с учетом скидок), на готовое жилье — от 8,2% (при первоначальном взносе от 30%). Рефинансировать взятую в других банках ипотеку они смогут по ставке от 7,5%. Программа действует до 31 декабря 2020 года.

Как рассказал Антон Павлов, заместитель председателя правления «Абсолют-банка», первоначальный взнос по семейной программе с господдержкой «Детская ипотека» понижен до 15% общей суммы кредита, льготная ставка составляет 5,49%. Для первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита допустимо использовать материнский капитал.

Банк «Открытие» продлил действие «Госпрограммы–2020», предусматривающей покупку квартиры в ипотеку у застройщика по ставке от 5,99% до 1 июля 2021 года. Ранее по данной программе банк снизил первоначальный взнос до 15%. Но при первоначальном взносе до 20% ипотечная ставка поднимается на 0,5%. Размер первоначального взноса в банке снижен до 15% также по программам с господдержкой «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека».

Таблица 3. Рефинансирование ипотеки

Банк

Ставка

Срок кредитования

Макс. сумма

Особенности

Сбербанк

от 7,9%

до 30 лет

до 7 млн руб. — для Москвы и Московской области; до 5 млн руб. — для иных регионов

ВТБ

от 7,4%;

от 8% — для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ; от 8,2% — для клиентов других банков

до 30 лет

до 30 млн руб.

для семей, у которых родился второй или последующий ребенок после 1 января 2020 года

Газпромбанк

от 8,3%

до 30 лет

до 45 млн руб.

Альфа-банк

от 7,99%

до 30 лет

до 50 млн руб.

«Дом.РФ»

от 7,3% (с учетом всех скидок)

до 30 лет

до 90% стоимости квартиры

при сумме кредита до 70% от стоимости недвижимости ставка — 7,6%, от 80% — 8,6%

Абсолют-банк

от 8,6%

до 30 лет

до 79,99% стоимости недвижимости

Россельхозбанк

от 8%

до 30 лет

20 млн руб.

возможность изменить срок кредитования и размер платежа

Россельхозбанк «Рефинансирование ипотеки на сельских территориях»
от 2,7%
до 25 лет
до 3 млн руб. (для Ленобласти и ДФО — до 5 млн руб.)
кредит составляет не более 90% стоимости жилья

Райффайзенбанк

от 7,99%

1–30 лет

26 млн руб.

возможно по паспорту

банк «Открытие»
от 7,8%
до 30 лет
до 30 млн руб.
–0,5% за онлайн-заявку

По данным Циан

Снижение ипотечных ставок по базовым программам вызывает рост спроса на рефинансирование ипотечного кредита, взятого в другом банке. В «Дом.РФ» уточнили, что с начала 2020 года банк получил более 30 тыс. заявок, что в пять раз больше, чем за аналогичный период прошлого года. С октября «Дом.РФ» снизил ставку рефинансирования — теперь она стартует от 7,3%. Как отметили в пресс-службе, ипотечным заемщикам выгодно рефинансировать ипотеку уже при разнице в ставках от 1,5%, при длительном сроке кредита это позволяет сэкономить несколько сотен тысяч рублей.

Для жителей села Россельхозбанк в начале ноября запустил программу рефинансирования по льготной ставке от 2,7%. Теперь получится рефинансировать действующий ипотечный кредит на приобретение или строительство жилья на сельских территориях. Воспользоваться программой удастся только один раз. Кредит выдается на 25 лет. Жители Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа могут получить заем на сумму до 5 млн рублей, жители остальных регионов — до 3 млн рублей. На жителей Подмосковья эта программа не распространяется.

Пожалуй, таких соблазнительных условий по ипотечным программам на нашем рынке еще не было за всю его историю. Никогда банки не предлагали такую низкую цену входного билета в ипотеку — 10% стоимости квартиры. Ипотечные ставки также бьют рекорды по скидкам. Если в ваших планах улучшить жилищные условия, то сейчас самое время этим заняться.

Главное — правильно рассчитать свои силы: государство и банки предоставили льготы, но выплачивать ипотеку придется нам самим.

Комментарии 12
Oleg von Borkow der Zweite20 августа 2020, 8:46

Кредитные Договора в России в 99,9% случаев составлены Кредиторами по отношению к Заемщику, как Кабальная сделка с признаками обмана и фальсификации! В Германии, например, давно все кредитные договора оформляются через нотариуса который стоит на стороне заемщика, как малопросвещенного в юрисдикции лица, и изучает договор две недели и только потом дает одобрение или неодобрение заемщику...

Ответить
Андрей Мельников20 августа 2020, 13:26

Зато нам с 50% первоначального взноса отказали везде....Найдутся умники, обьясняющие это тем то и тем - но здравый смыл любого экономиста скажет - 50% при ипотеке - это 100% гарантия возврата кредита...Но банки всегда были тупы и будут тупы....

Ответить
Банчик21 августа 2020, 11:17

Если отказали значит зарплата низкая, нужно пойти в ВУЗ, выучиться, начать получать побольше и тогда одобрят ипотеку.

m.glebko21 августа 2020, 11:55

Ты умник великий? Причем тут зарплата. Договора в России в 99,9% случаев составлены Кредиторами по отношению к Заемщику, как Кабальная сделка с признаками обмана и фальсификации!

Александр Zzzasha -НЕ ПРО-21 августа 2020, 13:04

Много таких после ВУЗа в макдональдсе работает.
При чем здесь вышка. А ЗП не у у всех официальная , да немало людей не на ЗП живут.

Умник21 августа 2020, 15:46

Что мешало заявить, что у вас только 10% первоначального взноса? Получить, а потом положить на счет остальные 40% и погасить часть долга досрочно?
(не в первоначальном взносе дело)

ID: 1402250726 августа 2020, 8:22

Андрей!
1. Найдите нормального агента)
2. Есть программы по двум документам)
Задача решена!)))

Сергей ТСТ26 августа 2020, 10:43

цена и актив ( недвижимость ) видимо уже не ликвид .. видимо боятся что за половину цены не смогут продать .вообщем полный Детройт )))

ID: 5504924821 августа 2020, 12:38

После 30 лет ипотеку нельзя брать ?

Ответить
Александр Zzzasha -НЕ ПРО-21 августа 2020, 13:06

До 30 лет - ипотека. Те можно подписаться на ипотечное рабство на 30 лет.

Андрей21 августа 2020, 13:06

срок кредитования 30 лет, а не возраст

Сергей ТСТ21 августа 2020, 18:55

куда спешить .. в марте было 8,5 % только успей .. до этого грозили в декабре , что поднимут ... но в итоге 6,5 % .. ждем 4,5 % потом нулевую ставку или падение цен ....

Ответить
Сейчас обсуждают
редакция[email protected]